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こんにちは！YouTuber ウラケン不動産です。

今日は、「お墓を買えば相続税がかからないのか？」というテーマで話していきます。

これ、結構聞かれるんですよね。

結論から言うと、半分正解で、半分間違いです。

確かにお墓というのは相続税がかからない「非課税財産」です。

ただし、「じゃあお墓を買えば節税になるんでしょ？」というのは、ちょっと危ない考え方です。

 

そもそもあなたは相続税がかかるのか？知っていますか？

まず一番大事な話からいきますね。

相続税は誰にでもかかるわけではありません。

基礎控除があります。

3,000万円＋600万円×法定相続人の数

ここを超えなければ、そもそも相続税はゼロです。

なのでまずやるべきことは、

「自分はどんな資産を、どのくらい持っているのか？」
「相続税がかかるラインを超えているのか？」

これを把握することです。

ここをやらずに「節税！節税！」と言っている人は、正直ズレています。

 

金の仏像は非課税になるのか？

ここからが本題ですが、お墓、仏壇、神棚などは「祭祀財産」といって、非課税です。

なぜかというと、宗教的・文化的な配慮ですね。

ただし注意点があります。

何でもOKじゃないということです。

例えば、「金の仏像」みたいな明らかに投資目的のものは普通に課税されます。

なので、「節税商品」として売られているものは、基本的に疑った方がいいでしょう。

 

「生前に」「現金で」買うことが重要

で、一番重要なポイントですが、お墓は「生前に」「現金で」買う必要があります。

これ以外は意味がありません。

例えば、基礎控除を差し引いた後、1,000万円の預金があるとします。

そのまま持って亡くなると、その1,000万円に相続税がかかる。

でも生前にお墓を1,000万円で買っておけば、その分は非課税になる。

つまり、「現金を非課税資産に変える」これが本質です。

 

節税自体が目的になってしまうと本質を見失うことも・・・

ただし、ここも冷静に考えてください。

お墓って、買って終わりじゃないですよね。

・管理費
・維持費
・子供が通えるかどうか

つまり、固定費がかかります。

節税だけを考えてお墓を買うと、残された家族が困る・・・ということは、普通にあります。

 

相続税がかからない財産の実例5つ

ここで、全体像を整理しておきます。

相続税がかからない財産で、代表的なものは次の5つです。

1つ目、香典。

これは非課税です。

あと葬儀費用の一部は、相続財産から差し引けます。

ただし香典返しとか法要費用はダメなので注意です。

2つ目、お墓・仏壇。

さっきほどもお話しした通り、生前購入がポイントです。

3つ目、死亡保険金。

これが一番使いやすいです。

500万円×相続人の数まで非課税になります。

例えば4人なら2,000万円。

なので、現金を保険に変えるだけで節税になる。

これは鉄板ですね。

4つ目、死亡退職金。

これも同じく500万円×人数まで非課税になります。

一般の人はコントロールしづらいですが、経営者はここで株価対策もできます。

5つ目、寄付。

これ結構重要です。

国とか自治体、NPOに寄付すると、その分は相続税がかかりません。

 

財産を「社会に還元する」という選択肢もある

で、これは僕の考えなんですが、「子供に税金を払わせるくらいなら寄付したい」という人は、結構いると思うんですよね。

相続というと、家族に残すか？国に持っていかれるか？の二択になりがちですが、社会に還元するという選択肢もある。

これは知っておいていいと思います。

 

まとめ

今日の話の本質はこれです。

「現金のまま持っている人が一番損をする」

だからやるべきことはシンプルで、

・まず資産を棚卸しする
・非課税枠を理解する
・現金をどう変えるか考える

お墓はその一つの手段に過ぎません。

ここを履き違えないようにしてください。


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